Vous avez peut-être des plans ambitieux pour la retraite, mais pouvez-vous vous permettre de les mettre à exécution ? Cinquante pour cent des KAA-Boomers auront des dettes lorsqu’ils prendront leur retraite. Voici quelques trucs simples qui vous aideront à gérer vos dettes maintenant pour vous faciliter la vie plus tard.

Gestion des dettes avant la retraite

L’endettement peut être une habitude dont il est difficile de se défaire compte tenu de notre culture de consommation. Il n’est donc pas surprenant que tant de gens soient actuellement endettés et le soient encore à la retraite. Les statistiques en disent long :
Cinquante pour cent des gens ont des dettes lorsqu’ils prennent leur retraite.
Il s’agit d’une proportion alarmante, surtout lorsqu’on considère que bon nombre de ces gens tireront probablement un revenu fixe à la retraite. Comme la retraite implique souvent une baisse de revenu, les dettes peuvent vraiment grever le budget mensuel de beaucoup de gens. Mais quelle est la solution ? Pouvez-vous vraiment rembourser vos dettes avant de prendre votre retraite ? Quelle est la meilleure façon d’aborder le problème ?
Gérez vos dettes.

Je sais, je sais... c’est plus facile à dire qu’à faire, mais c’est vrai. Vous devez dresser un plan et l’appliquer des années avant la retraite, donc il est préférable de commencer maintenant. Les étapes ci-dessous sont une excellente façon de vous aider à gérer vos dettes :

1. Arrêtez de contracter des dettes.
   Si vous avez peu ou point de dettes, ce n’est pas le moment de commencer à en accumuler. Même un prêt minime peut vous entraîner dans un cercle vicieux d’endettement si vous ne faites pas attention. Si vous avez déjà des dettes, vous devez déjà vous hisser d’un assez grand trou.
2. Calculez votre revenu disponible.
   Additionnez toutes vos factures mensuelles régulières. Ajoutez-y les frais d’épicerie, d’essence, de produits nettoyants et autres biens de première nécessité. Soustrayez ce montant de votre salaire net mensuel. Voilà l’argent qui vous reste pour rembourser vos dettes chaque mois.
3. Divisez ce montant entre vos créanciers.
   Disons par exemple que vous avez un prêt-auto de 30 000 $, des dettes de carte de crédit de 15 000 $ et un prêt personnel de 15 000 $. Disons aussi que vous disposez de 1 000 $ par mois pour rembourser vos dettes. Vous allouerez 500 $ au remboursement de votre prêt-auto et 250 $ chacun au remboursement du solde de vos cartes de crédit et de votre prêt personnel. Notez que ces versements s’ajoutent au paiement mensuel minimal exigé (que vous auriez dû inclure dans le calcul de vos factures).
4. Remboursez vos créanciers.
   Assurez-vous que les paiements sont effectués à temps pour éviter toute dette inutile associée aux retards.

Conseils et outils

• Vous serez en mesure de rembourser vos dettes plus rapidement si vous éliminez les dépenses inutiles pour dégager des fonds qui serviront à payer vos dettes. Il peut être difficile de vivre sans certaines choses au début, mais vous vous remercierez plus tard lorsque vous prendrez votre retraite sans dettes.
• Chaque fois que vous recevez un montant d’argent inattendu, par exemple une prime au travail, dépensez-en un peu pour vous offrir un bon repas, et utilisez le reste pour rembourser vos dettes.
• Si vous avez besoin de cartes de crédit, n’en gardez qu’une, rangez-la en lieu sûr, et utilisez-la en cas d’absolue nécessité seulement.
• Il est facile d’éviter les gros achats spontanés par carte de crédit si vous vous tenez loin de ces articles. Par exemple, ne visitez pas les magasins d’électronique ou les centres commerciaux si vous avez un faible pour ces endroits. Si vous devez y aller, ne vous y attardez pas et rappelez-vous votre objectif principal : rembourser vos dettes avant votre retraite.
• Il peut être plus facile de rembourser le solde de cartes de crédit et d’un prêt personnel si vous consolidez vos dettes en un seul prêt à faible taux d’intérêt.

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